本文摘要：商業銀行在提供鏈融資業務的同時，這篇 經濟管理類核心論文 認為要詳細考慮的有可能存在的各類風險，并開展行之有效的措施來減少這些風險造成的損失�！� 西部經濟管理論壇 》(原:四川經濟管理學院學報)季刊。原四川經濟管理學院已整體并入西華大學。經國家新
商業銀行在提供鏈融資業務的同時，這篇經濟管理類核心論文認為要詳細考慮的有可能存在的各類風險，并開展行之有效的措施來減少這些風險造成的損失�！�西部經濟管理論壇》(原:四川經濟管理學院學報)季刊。原四川經濟管理學院已整體并入西華大學。經國家新聞出版總署批準，原《四川經濟管理學院學報》更名為《西部經濟管理論壇》，國內外公開發行�！段鞑拷洕芾碚搲酚伤拇ㄊ〗逃龔d主管、西華大學主辦，它將立足西部、面向全國，為我國、尤其是西部的經濟社會發展服務。
以供應鏈為中心的融資方式，加強了企業和監管方關于信息、資金的聯系，使交易網絡結合更加緊密，避免了小型企業因信息不對稱不完整導致的資金緊缺、資金鏈斷裂的現象，已經被廣泛應用于市場經濟中。
一、供應鏈融資的概念
供應鏈融資是指供應鏈相關企業通過對供應鏈成員間的信息流、資金流、物流的有效整合，運用各種金融產品向供應鏈中所有企業提供的組織和調節供應鏈運作過程中貨幣資金的運作，從而提高資金運行效率的一種新型融資模式。
“供應鏈融資”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。供應鏈融資的目的就是為那些相對弱勢，圍繞著核心企業的中小企業提供資金，一方面消除它們因資金而犯難的后顧之憂，另一方面可以平衡供應鏈。從風險控制體系的差別以及解決方案的角度，將供應鏈融資分為預付款融資、存貨融資和應收賬款融資三類。
二、供應鏈融資風險
供應鏈融資的風險主要集中于銀行，除了一般的風險外，供應鏈融資有其特殊的風險。
(一)供應鏈融資是多種金融產品的組合是新生事物，而且這個組合還處在不斷的擴充之中，信貸產品創新層出不窮。新產品在貸前、貸中和貸后的契約設計上可能存在流程漏洞或者法律真空，如果在業務操作中發生法律風險，銀行權益將不能得到保護。比如在存貨方面的融資就有很多問題疑問，質物的歸屬權就是一個方面，因為與多個主體都有聯系，在各種主體中來回循環，這樣就會出現一定的問題，也是由于在現在的中國一些相關的規定及制度還沒有具體的規定，并且在其行業內也沒有這樣的規定用來裁決。
(二)供應鏈運轉處境。目前國內信用體制欠缺，故導致企業與企業，企業與銀行中間缺乏牢靠的信用保障。同時整個供應鏈上的企業行業跨度大，銀行對企業經濟技術水平的分析、行業發展前景的判斷除了財務方面的知識外，還需要許多專業知識，這使得銀行不能準確了解供應鏈的整體情況。供應鏈相關企業通過內部交易等手段，不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，可能導致銀行不能按時回收由于授信產生的貸款本金及利息。需要特別注意的是供應鏈融資的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力，如果核心企業出現問題，會引發較多問題。
(三)中小企業自身狀況。供應鏈融資雖然能夠提升中小企業的信用狀況，給企業帶來融資優勢，但同時使中小企業所面臨的環境更加的復雜多變，影響因素也更多。供應鏈上的各個環節是環環相扣，彼此依賴，任何一個環節出現問題，都可能涉及其他環節，影響整個供應鏈的正常運行。就中小企業來說，受到資金的制約，遇到危機時不能及時地處理，調控性非常差，所以一旦供應鏈出現問題，他們就會難以擺脫困境，以上這些都會造成銀行的風險加大。
(四)操作存在大量風險。提供商業資金鏈需要聯系銀行部門和提供物流的事業單位二者的結合，業務操作較為困難，并且還存在各個事業單位人員的不故意的失誤，還有銀行和物流單位之間溝通的誤差，這些都是不可避免的風險。
(五)選擇第三方物流的風險。銀行在與第三方物流合作時，選擇合適的合作方非常重要。如果第三方物流評估能力不足、故意隱瞞事實、出具虛假的評估報告、偽造倉單質押甚至同質押物的提供方一起欺詐銀行一方，都很有可能導致銀行的巨大損失。
三、供應鏈融資風險管理
針對以上幾個方面的風險，應該從以下幾個方面做好防范工作。
(一)需要產品改造適宜與合同檔案規整等。銀行新推出的提供資金鏈的工作，需要銀行盡量全面思考這個新的業務會出現的復雜難題，并且要穩定此項工作的信用額度，同時還要預防運行時出現的問題，針對一些缺少準確的法律文件，簽訂各種文件時一定要確保資料的完整性，嚴謹性，并證實每個人的責任，如果出現棘手難題時，銀行也可以很平靜的處理這類問題，完美的確保了自己該享有的權利。
(二)對完整的供應鏈的各個方面進行深入分析，如生產需求、市場容量、可得利潤、交易關系、競爭者情況等。再進一步去探討該生產是否能得到利潤、是否能長期運轉、能否達到預期目標等重要問題。最后再去弄清楚自己企業的資金流和物流的運行方向和循環完整度。
(三)分析借款企業對供應鏈交易的依賴程度、借款企業與核心企業的關系例如交易往來時間、交易穩定性、所占份額等，了解借款人在供應鏈中的位置和作用、經營狀況、談判地位、資金實力等，如果中小企業對供應鏈的依賴程度較低，則銀行應該認真考慮其所面臨的較大風險。供應鏈融資除強調貿易的自償性和資產支持外，主體的資質及企業主的財產特征在某些情況下也需要進行考察。
(四)物流企業和銀行都需要根據業務環節的功能設計業務流程，合理劃分崗位，使得各崗位之間能夠做到即相互銜接配合又相互監督檢查。在計劃流程和生產的時候需要嚴格按照標準完成避免工作人員出現失誤，并且要制定合理有效的準則，讓整個生產過程在專業的監督管理下順利完成。
(五)擇取正確的合作方。第一要保證合作方擁有良好的誠信口碑，第二就是他們一定得有足夠的能力讓我們能從中得到利潤。銀行要定期深入物流企業開展調查研究，及時掌握其經營狀況，設置物流企業檔案，還應針對物流企業的發展趨勢，建立與物流企業發展相適應的信貸評估、審批和貸款制度;選擇具有較高的倉庫管理水平和信息化水平、資產規模、具有在較大范圍內對質押物進行嚴格監管的能力、并具有一定償付能力的專業物流公司合作。
(六)結合具體業務，對于預付款類融資要注意上游供應商的資信和實力、在途風險、上游的責任承擔條款、入庫的準時性與交接無縫性等因素;存貨類要知曉貨物的權屬如何、貨物品質怎樣、貨物可變現多少、貨物價格如何波動以及貨物監管是否可操作;應收賬款類要注意應收賬款的存在性和合法性、應收賬款回收期的預測、交易對手的自信和實力、應收賬款回款的封閉手段等。
轉載請注明來自發表學術論文網：http://www.cnzjbx.cn/jjlw/13542.html
