本文摘要:這篇金融工程師論文發表了互聯網金融發展下的產業經濟學和基礎,互聯網金融逐漸在我國金融業中占據越來越重要的地位, 它對銀行業的傳統業務模式造成了巨大的影響。互聯網金融在很大程度上與商業銀行的傳統業務存在競爭關系, 會對商業銀行的傳統存貸業務與利
這篇金融工程師論文發表了互聯網金融發展下的產業經濟學和基礎,互聯網金融逐漸在我國金融業中占據越來越重要的地位, 它對銀行業的傳統業務模式造成了巨大的影響�;ヂ摼W金融在很大程度上與商業銀行的傳統業務存在競爭關系, 會對商業銀行的傳統存貸業務與利差產生一定的沖擊。
關鍵詞:金融工程師論文,互聯網金融;產業經濟學;信息經濟學;金融中介理論
引言:從上個世紀七十年代起,互聯網金融已經廣泛應用,全球化速度迅猛,互聯網金融以其先進的技術、免費的策略快速地占據了市場的大量份額,逐漸取代了傳統的金融產業。因此,好好了解基本的經濟學理論,將這些理論運用到企業發展中去,才能更好地促進互聯網金融發展。
一、互聯網金融發展中的產業經濟學
(一)規模經濟
規模經濟包含供給規模經濟、需求規模經濟兩種形式,主要含義是供給方規模擴大而成本降低的經濟發展規律,互聯網金融的發展和產業經濟的發展需要擴大規模。互聯網技術融入規模經濟發展使得信息要素、技術要素替代了傳統產業經濟的資本與勞動力,能夠有效的節省成本,幫助產業經濟改革傳統經濟,創新產業經濟發展模式,互聯網技術是我國產業經濟快速發展的必備技術也是重要技術。
(二)范圍經濟
范圍經濟被主要應用在互聯網財務當中,例如:網絡平臺支付的廣泛應用,不僅能隨時隨地在線支付,還能繳納日常生活所要繳納費用,如水電繳費、手機繳費、保險賠付等,第三方支付工具具有較高安全性,也可節省很多時間,避免額外費用的出現,提高業務工作效率,增加平臺收益。又如股權眾籌的領域內,新增融資方成本低,增加了融資方的數量,也將吸引更多的投資者,眾籌的成本得到有效的解決[1]。
(三)長尾經濟
長尾經濟是通過增加自己業務的種類、減少相關成本的途徑獲得更大的收益利潤。與范圍經濟不同,長尾經濟是面對一整個互聯網金融市場,涵蓋了各種熱門、冷門不同的需求,而范圍經濟僅僅面對市場中的受到歡迎的熱門需求。在長尾經濟的互聯網金融的服務下,衍生出一系列各種各樣符合市場需求的金融產品及服務,進而提升了互聯網金融的服務水平,增強了互聯網金融服務的能力。
二、互聯網金融發展中的信息經濟學
(一)信息不對稱理論
隨著我國金融事業的磅礴壯大,互聯網金融為我國金融增添了很多新的內容,互聯網信息帶動了整個金融產業鏈的重大發展。很多互聯網金融平臺利用自身的強大信息處理能力,對信息進行一定有效分配,匹配最優信息系統的建設方式,建立完善信息體系。例如:“阿里小貸”在建立包含賣家提供的信息、阿里電商平臺的交易記錄等的數據庫,建立自己的信用信息系統,信息系統的建立成本相對較高,但是運行的成本系對較低。在貸款前從數據庫中提取數據,引入信用評估的模型,運用交叉檢驗技術,把隱形信息轉化成顯性信息,提高信用信息鑒定的準確度。貸款時,將散亂的信息分析處理出來形成貸款人貸款風險等的信息,提供預警和檢測功能。貸款后,設有違約懲罰的措施。這樣有效的避免了道德風險的發生[2]。
(二)搜尋理論
隨著互聯網技術的不斷進步,金融信息的獲取方式早已轉變為主動搜索。由于互聯網信息數據龐大,單一的主動搜索無法切合個體獨特的需要,需要在大數據技術的支持下過濾信息、推薦技術,為消費者提供“需求刻畫”、“喜好推薦”等服務,實現定制化信息服務供給,減少搜索所需的成本。“需求刻畫”具體指的是消費者對金融產品的內容組成進行自由組合選擇,互聯網金融信息平臺依據他們本身具體需求提供反饋信息。“喜好推薦”具體是指依靠大數據,對消費者的的喜好習慣進行分析,采用定位準確、有針對性的互聯網渠道,向消費者提供有針對性的具體內容。在此情況下,降低搜尋成本,改進搜尋方式,供給方利用大數據技術主動搜尋類似需求的需求方,需求方可快速匹配條件合適的供給方,提供有針對性的金融服務。
(三)聲譽機制
聲譽機制是建立在博弈論的基礎上,博弈論是指決策者之間沖突時的決策和權衡問題,是顯示出經濟學對信息的重視程度越來越高,經濟學研究將對人與人之間互相影響的作用越來越重視。聲譽是一種可傳遞的反映經濟內在性質和可靠程度的信息。在聯系選擇合作伙伴時必然選擇聲譽好的一方,這樣能將合作過程中可能出現風險的可能性降到最低。例如:信息在如今互聯網發展迅速的今天傳播速度極快,如果一家金融機構的聲譽不好,通過互聯網的傳播,其他客戶或機構了解到信息,這家金融機構的客戶數量就會減少,合作的企業數量也會減少。貸款機構在權衡貸款時也會依據個人或企業的聲譽情況來做出評判。因此,聲譽可以說是企業在市場的根基。
三、互聯網金融發展中的金融中介理論
在不對稱信息理論的角度上,互聯網不能完全消除信息,具體信息不透明,提高信息交換性能的同時引發了信息爆炸,都使信息的鑒別與調查變得更困難,需要依靠金融中介篩選信息、處理信息。在交易成本理論角度上,互聯網雖然在一定程度上降低了交易成本,但加工大數據的成本仍然比較高,而且消費者的保護機制尚不健全。金融中介就可以起到很好的作用,代理使用規模經濟,再加上專業技術能力,進一步減少成本,金融中介監督的成本小于個體監督的成本,有效的解決了以上兩個問題。
按照功能不同,金融中介有不同的分類。第一,支付中介�;ヂ摼W金融中最早出現也最為成熟的一類,提供保障貨幣流通需要的專業性、技術性服務。第二,信息中介。互聯網金融中僅提供信息生產功能,其中有互聯網投資類業務,包括股權眾籌平臺、信息中介平臺等。另外還有信息咨詢類業務,包括匯總信息提供定制型咨詢等。第三,信用中介�;ヂ摼W金融中貸款及信用中介類P2P平臺,在不同程度的介入借貸過程,實現資金融通。第四,綜合中介。綜合中介包含了以上四種多種功能共同服務,是互聯網金融混業的趨勢體現。
結論:綜上所述,互聯網金融涵蓋了大量的經濟學知識,為保障互聯網金融的飛速發展,好好研究并應用經濟學基礎知識至關重要。本文對互聯網金融相關理論進行了簡要闡述,以期經濟學理論能夠在互聯網金融得到充分發揮,促進互聯網金融的大力發展。
參考文獻:
[1]房建瓴,辛立秋.互聯網金融發展的經濟學理論基礎初探[J].金融經濟,2017(22):92-93.
[2]陳一稀,魏博文.互聯網金融發展的經濟學理論研究[J].南方金融,2015(01):42-50+56.
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