金融信息化及其風險防控探討

　　摘要：科學技術的高速發展以及經濟建設的豐碩成果，給中國金融行業發展帶來了新的可能性，但是在信息化建設過程中如何保證風險防控效果也是一大難題。實際上，風險防控一直以來都影響著金融信息化建設的質量，本文首先對何為金融信息化進行了分析，在此基礎上對金融信息化風險、金融信息化風險防控措施進行深入研究。

　　關鍵詞：金融信息化;風險防控;信息技術

　　引言

　　金融行業的發展能夠推動一個國家經濟迅速增長，但如果失去有效管控其也可能造成嚴重的金融事故、導致一個國家乃至于全球范圍內的經濟危機，特別是在信息化技術高度發展、金融信息化建設不斷推進的今天，這一點體現的更加明顯。在這種情況下，對金融信息化進行理解、對其風險進行防控就顯得尤為關鍵。

　　1金融信息化

　　所謂的金融信息化指的是以信息技術為基礎對固有的金融企業業務流程進行調整，以金融數據電子化網絡化為手段，以計算機為硬件設備對大批量金融數據進行處理分析的過程，能夠有效的改善金融管理質量、保障金融業務創新效果，從根本上提升企業經濟效益。

　　在信息技術不斷進步和完善的過程中，金融信息化主要可以分成三個階段:第一個階段從上個世紀五十年代開始，計算機技術快速發展、金融企業開始利用信息技術，以電子化數據發揮紙質數據，使數據處理的效率得到充分的提升;第二個階段是上個世紀七十年代，網絡技術越來越完善，金融電子數據的交換和傳輸得以實現，以互聯網為基礎的金融信息網絡修煉成型;第三個階段是上個世紀九十年代，在計算機數據分析技術越來越成熟的情況下。

　　金融企業得以借助計算機設備完成數據分析和客戶市場評價，有效的提升了信息化技術的應用優勢。金融信息化的實現，讓過去金融行業的辦公模式和發展模式、信息存儲模式發生了巨大的變化，很多紙質資料被轉化成了電子檔案的形式，讓金融企業逐漸成為技術前沿型企業。但是在這個過程中，金融信息化也帶來了新的風險，下面就對其風險和防控進行研究。

　　2金融信息化風險防控

　　金融信息化風險指的是金融企業利用信息化技術進行發展的過程中，技術和管理模式不夠成熟而導致的一系列經營風險。互聯網本身具有一定的特殊性，再加上經濟全球化的影響，金融企業往往需要面對全球性風險，網絡環境現在已經成為了一個復雜的系統，各種風險越來越難以識別和控制，這給金融企業提出了新的挑戰。

　　2.1金融信息化風險

　　第一，信息化條件下金融風險朝著無形化發展。從過去的有跡可循到現在的無形勝有形，金融風險越來越突出、越來越劇烈。在信息化進程中，金融行業的業務、客戶的數據信息等都需要進行數據化處理，這種新的管理方式固然有優越性，但也有一定的風險，犯罪分子可借助各種手段進行金融犯罪。犯罪手法多變難以捉摸，在這種情況下金融企業該如何才能有效應對，成為了我們研究的重要課題之一。

　　除此之外，自動化辦公模式的落實，讓信息存儲介質、文件傳輸模式都發生了變化，企業方面需要投入更多的精力保證其傳輸安全，避免病毒和黑客攻擊。近年來，金融行業的計算機犯罪行為呈現一種犯罪手法復雜、隱蔽性突出、犯罪后果嚴重的特點，金融企業除了要顧及傳統的資金和人員管理之外，還需要對金融信息進行強化管理，從而確保網絡環境的安全和穩定、避免客戶和企業信息被竊取。第二，信息化條件下金融風險擴大化趨勢十分明顯。

　　金融業務的信息化建設離不開互聯網支持，因而其業務模式和過去相比有了巨大的變化。過去的金融管理者往往認為，金融信息化之所以存在風險是因為信息化將原有風險放大、金融風險防控模式未能適應，但是這種想法不夠全面，金融信息化是以網絡為基礎的，其拉近了空間之間的距離、讓信息行為更加突出和明顯，然而相應的監督管理手段未能及時升級創新，過去的人工監管模式在今天顯然不再具有可行性，這就造成了監管難的困局，致使金融信息化風險一再擴大。

　　2.2金融信息化的風險防控

　　金融信息化模式目前已經在各大金融企業廣泛推行，其帶來的風險必然會受到前所未有的關注，怎樣才能保證金融信息風險的防控質量，是目前我們必須研究的課題。金融信息化風險的防控管理，實際上應該通過體系化、層次化的措施進行，因此我們需要從以下方面探究金融信息化的風險防控:

　　2.2.1風險評估

　　風險評估可以說是金融行業信息化風險管理控制的第一班崗，對金融信息化風險進行有效的識別和判斷，并且明確其可能帶來的威脅性十分必要。在此基礎上才能找到有針對性的手段對風險進行控制，風險評估人員需要對可能存在的金融風險進行細化，明確其與金融企業承受能力的差異，將風險水平控制在金融企業可接受的范圍內，確保風險確實發生的時候企業能夠有效應對。

　　2.2.2風險控制

　　在風險評估階段，風險防控人員需要對企業的應對能力有充分的了解，同時采取相應措施完成風險防控。實際上，風險控制離不開事前風險教育、事中風險監控和事后風險措施調整等步驟，必須要盡快樹立一套完整有效的金融監督管理體系，對員工進行法律法規方面的再教育，不斷提升風險管理的培訓力度，讓員工都能擁有防范金融風險的意識和能力。因此，金融信息化條件下金融企業的風險控制措施主要有:加強員工風險培訓活動力度、建立安全應對措施、制訂安全操作流程和規定等等，對企業經營中存在的潛在風險進行識別，對緊急事件進行處理、將風險損失降到最低。

　　2.2.3風險監控

　　金融信息化風險的評估和整改十分重要，利用PDCA不斷循環的機制對風險進行監控同樣至關重要，要不斷發現新的風險、采取有效措施進行整改和控制，可以說風險監控是風險管理當中的長效措施，能夠對已知風險進行實時控制和監督。在發現問題的第一時間發出預警，給金融企業提供應對風險的準備時間，保證金融風險的應對效果。

　　2.2.4全面的風險管理

　　金融信息化風險管理需要從金融業務的細節入手，對主要業務進行審核，建立憑證管理模式。具體來說，要建立健全信息系統安全防范體系，對金融業務進行監控;盡快完成同城清算系統的清算工作，避免金融風險管理中存在的漏洞;建立退票通報制度，建設信息系統安全“防火墻”;對過去的金融風險管理理念進行調整，對其中的不足之處進行完善，深入了解和分析金融信息化模式下風險管理的實質和重點。

　　經濟師論文范例：我國發展綠色金融探析

　　結語

　　金融業務的信息化建設是新時代背景下的必然舉措，完全貼合信息化時代的行業發展需求，信息數據化、業務信息化等等有效提升了金融行業的發展速度。但是與此同時我們也必須要認識到，金融信息化也確實帶來了一定的風險，采取措施對這些風險進行防控至關重要。

　　參考文獻

　　[1]熊斌.風險防控中的金融信息化建設解析[J].時代金融,2016(27):185+191.

　　[2]許迎春.金融信息化及其風險防控研究[J].天津科技,2015,42(02):53-54.

　　[3]閻楓.金融信息化建設在風險防控中的作用探討[J].中外企業家,2015(01):104.

　　[4]齊殿淇.金融信息化對風險防控的作用機制分析[J].林業勞動安全,2013,26(01):35-37+46.

　　作者：周仁耿

轉載請注明來自發表學術論文網：http://www.cnzjbx.cn/jjlw/24100.html